最近很多朋友问我："手机上那些借钱的小软件到底靠不靠谱啊？"今天就和大家掏心窝子聊聊这个话题。作为从业5年的贷款博主，我亲自测试了市面上20多款APP，发现确实有些平台资质正规、放款快，但也有很多隐藏的套路！本文重点分析如何辨别正规借款渠道，并推荐几个通过银监会备案的良心平台，手把手教你避开网贷陷阱。

那天在咖啡厅碰到刚毕业的学弟小王，他正为交房租发愁："哥，这个APP说3分钟就能放款，利息才0.05%..."我赶紧打断他："先别急着点申请！"

图片由网友原创分享资质查验：打开应用详情页，重点看放款机构是否持牌（比如某某消费金融公司）利率换算：很多平台标注的日利率0.03%，实际年化可能达到21.9%合同条款：特别注意服务费、违约金等附加费用说明

上周帮表姐筛选借款渠道时，发现这几个平台确实靠谱：蚂蚁借呗：支付宝内置功能，日息0.015%-0.06%浮动京东金条：白名单用户最高可借20万，到账速度5分钟度小满：百度旗下产品，新人首借有利率折扣招联好期贷：招商银行联营，支持最长36期分期360借条：适合征信空白用户，有3天免息期三、过来人的血泪教训

记得去年有个粉丝私信我，说在某平台借了2万，结果实际到账1万8，合同里却写着2万..."这就是典型的砍头息套路！"到账金额一定要和合同金额核对自动续期功能要手动关闭提前还款是否收取手续费

前两天邻居张阿姨问："我征信有逾期记录还能借吗？"其实有些平台会综合评估：

图片由网友原创分享当前逾期：基本无法通过历史逾期：部分平台接受2年前记录网贷大数据：频繁申请会影响通过率

上个月朋友被忽悠用贷款炒股，结果亏了5万多。记住：超前消费：为买奢侈品借贷以贷养贷：陷入债务雪球不明APP：要求缴纳保证金

最后提醒大家，任何正规平台都不会在放款前收费。如果遇到需要预存手续费的情况，直接打110举报！希望这篇干货能帮大家避开网贷雷区，有疑问欢迎在评论区交流～