最近总有朋友跟我吐槽，说自己网贷被坑了，利息高得吓人。今天咱们就聊点实在的，国家到底怎么规定的网贷利息？超过多少算违法？看完这篇，你就知道自己是不是被当韭菜割了。

先说重点：现在国家规定，网贷年利率超过15.4%的可以直接举报！这个数字怎么来的呢？其实就是看LPR（贷款市场报价利率）的4倍。比如现在1年期LPR是3.85%，乘4就是15.4%。超过这条线的利息，法院根本不会支持。

举个例子：你借1万块，合法利息一年最多1540。要是平台收你2000利息，多出的460块你完全可以不还！不过注意，有些平台会把利息拆成手续费、服务费，这些都要算进总成本里。

很多朋友不会算账，这里教个笨办法：打开计算器，把每期还款金额加起来，减去本金就是总利息。比如借1万分12期，每期还1000，总还款12000，利息就是2000。用2000除以本金10000，得出年利率20%。

现在手机应用商店有很多利息计算器，输入数字自动出结果。要是发现超过15.4%，赶紧截图保存证据。记住，合同里写的"综合费率""服务费"都是利息的变相说法。

1. 砍头息：借1万先扣2千手续费，实际到手8千却按1万算利息。这简直是抢劫！

2. 阴阳合同：合同金额比实际到手金额多，变相提高利息。

3. 暴力催收：逾期就爆通讯录、P图威胁，这些都是违法行为。

遇到这些情况别怂，直接打12378银保监投诉电话，或者上中国互联网金融协会官网举报。现在国家整治力度很大，去年就有200多家违规平台被端。

1. 优先选持牌机构（营业执照带"网络小贷"字样）

2. 仔细看合同细则，算清实际年化利率

3. 保存所有聊天记录和转账凭证

4. 超过法定利息的部分，你有权拒绝支付

最后提醒大家，借钱要量力而行。实在周转不开，优先考虑银行贷款或找正规平台。那些广告说"秒到账""零门槛"的，十个有九个都在玩套路。记住，天上不会掉馅饼，网上借钱更要擦亮眼！

如果已经踩了坑，别慌。收集好证据去当地银保监局或金融办投诉，现在国家有专门的整治小组。2023年最新数据显示，网贷投诉处理成功率已经超过75%，关键你要主动维权！