最近很多粉丝在后台问我，征信花了还能去哪借钱？今天老张就跟大家掏心窝子聊聊这个话题。其实征信有污点不代表完全借不到钱，关键要找到审核机制灵活的正规平台。我花了3天时间整理了这份避坑指南，重点说说那些不看大数据、审批通过率较高的借款渠道，不过要提醒大家，任何贷款都要量力而行哦！

　　很多人以为有逾期就是黑户，其实这个说法并不准确。根据央行最新规定，连续逾期超过90天且累计6次以上，才会被列入重点关注名单。不过现在很多网贷平台接入了百行征信，如果多头借贷记录太多，也容易触发风控。信用卡连续3期账单未还网贷申请记录月均超5次当前存在未结清的执行案件

　　上周有个粉丝跟我诉苦，说他试了十几个平台都被拒，急得想找私人放贷。我赶紧拦住他，这种砍头息、高利贷千万不能碰！其实可以考虑这些渠道：1. 地方城商行信用贷像xx银行、xx农商行都有推出应急贷产品，主要看近半年流水和社保缴纳情况，对历史逾期相对宽容，年利率大概在8%-15%之间。

　　2. 消费金融公司

　　持牌机构的中银消费、马上金融等，虽然会查征信，但更看重当前还款能力。有个小技巧：先结清部分小额贷款，把负债率降到50%以下再申请。

　　经过多方比对和用户反馈，这些渠道通过率较高（具体名称不透露避免广告嫌疑）：担保贷款平台：需要第三方担保人，额度最高20万保单质押平台：持有商业保险满2年可申请，年化利率7%起数字银行产品：部分互联网银行推出白名单制贷款典当行快捷贷：支持手机、黄金等动产质押，当天放款公积金授权贷：连续缴存满1年，不看征信记录

　　某粉丝上个月尝试的"绿色通道"实际年化达到36%，这明显超出法定利率红线。大家要记住，凡是要求提前支付保证金的，99%都是诈骗！

　　与其到处找口子，不如从根本上解决问题：结清当前逾期欠款（优先处理上征信的）保持6个月以上"征信冷静期"办理信用卡分期并按时还款

　　最后提醒大家，任何声称"百分百下款"的平台都要警惕。如果真的急需用钱，可以考虑先向亲友周转，或者通过二手物品变现等方式过渡。毕竟借贷不是长久之计，努力赚钱才是硬道理啊！